Обновлено:

Ездить без действующего полиса ОСАГО нельзя, если автомобиль подпадает под обязанность страховать гражданскую ответственность владельца. Штраф за само отсутствие полиса — 800 рублей, но куда серьёзнее другой риск: если водитель без ОСАГО станет виновником ДТП, вред потерпевшему придётся возмещать самостоятельно, из собственных средств.

Кому обязательно иметь ОСАГО

Обязанность страховать гражданскую ответственность распространяется на владельцев транспортных средств, используемых на дорогах в России, — это установлено статьёй 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Если речь идёт об обычном легковом автомобиле, на котором ездят по дорогам общего пользования, действующий полис должен быть оформлен.

Закон предусматривает исключения — обязанность не распространяется на:

  • транспортные средства с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч;
  • технику, не предназначенную для движения по дорогам общего пользования и (или) не подлежащую государственной регистрации;
  • отдельные транспортные средства Вооружённых сил и других воинских формирований;
  • автомобили, зарегистрированные за рубежом, если ответственность их владельца застрахована в рамках международных систем страхования;
  • прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие гражданам;
  • транспортные средства без колёсных движителей и прицепы к ним.

Отдельно закон освобождает собственника от обязанности, если его ответственность как владельца уже застрахована другим лицом в соответствии с законом об ОСАГО.

Пять ситуаций, которые не стоит путать между собой

Формулировка «ездить без ОСАГО» на практике скрывает разные случаи, и юридические последствия у них различаются:

  1. полиса нет вообще;
  2. полис закончился;
  3. автомобиль используется в период, не указанный в договоре;
  4. водитель не включён в ограниченный список допущенных лиц;
  5. полис есть, но водитель не может подтвердить его наличие в моменте.

Штрафы за эти ситуации закреплены в статье 12.37 КоАП РФ и заметно отличаются по размеру.

Штрафы по статье 12.37 КоАП РФ

Размер штрафа зависит от конкретной ситуации: статья 12.37 КоАП РФ разделяет три случая, и суммы отличаются в разы — от 500 рублей до 5 000 рублей.

Ситуация Норма Штраф
Автомобиль используется вне периода, указанного в полисе, или водитель не вписан в список допущенных лиц ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ 500 ₽
Обязательного страхования нет вообще либо владелец не исполнил обязанность его оформить ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ 800 ₽
Повторное нарушение, предусмотренное частью 2 (введено с 1 января 2025 года Федеральным законом от 26.12.2024 № 490-ФЗ) ч. 3 ст. 12.37 КоАП РФ от 3 000 до 5 000 ₽
Важное уточнение с 23 марта 2026 года. Примечание к статье 12.37 КоАП РФ, введённое Федеральным законом № 75-ФЗ, освобождает от повторного привлечения к ответственности за второй и последующие случаи выявления одного и того же нарушения в течение 24 часов с момента первого выявления. Это не легализует саму езду без ОСАГО — правило касается только повторной фиксации уже выявленного нарушения.

Просроченный полис не даёт права продолжать ездить

После окончания срока действия договора полис перестаёт обеспечивать защиту на новый период. С точки зрения обязанности иметь действующее страхование ситуация «полис закончился вчера» ничем не отличается от ситуации «полиса нет совсем» — в обоих случаях автомобиль формально остаётся без обязательного страхования, и его дальнейшее использование образует то же нарушение по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ.

Миф о десяти днях после покупки автомобиля

Распространено мнение, что новый автомобиль можно 10 дней возить без ОСАГО. Это не так: закон не предусматривает периода, когда владельцу разрешено использовать машину на дорогах общего пользования без действующего полиса. Десятидневный срок, который упоминают автомобилисты, относится к регистрационным процедурам транспортного средства в Госавтоинспекции, а не к обязанности страховать гражданскую ответственность. Оформить полис нужно до начала использования автомобиля, а не в течение первых полутора недель владения им.

Главный риск — возмещение вреда за свой счёт

Штраф в 800 рублей не сопоставим с реальным финансовым риском. Если водитель без ОСАГО становится виновником ДТП, наличие или отсутствие штрафа не отменяет его гражданскую ответственность перед потерпевшим: закон прямо возлагает на владельцев, чья ответственность не застрахована ни в обязательном, ни в добровольном порядке, обязанность самостоятельно возместить вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших по нормам гражданского законодательства.

Водитель без ОСАГО стал виновником ДТП, ущерб второму автомобилю составил 350 000 рублей. Без полиса потерпевший вправе требовать всю сумму непосредственно с виновника — при отказе возместить ущерб добровольно спор может дойти до суда, а взыскание пойдёт через исполнительное производство.

— типовой пример расчёта ущерба без ОСАГО

Компенсационные выплаты РСА — только при вреде жизни и здоровью

Для случаев, когда у виновника ДТП не было полиса ОСАГО из-за неисполнения обязанности его оформить, статья 18 Федерального закона № 40-ФЗ предусматривает отдельный механизм — компенсационную выплату потерпевшему от профессионального объединения страховщиков (Российского Союза Автостраховщиков).

Общие лимиты компенсационных выплат по закону — до 500 000 рублей в части вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего и до 400 000 рублей в части вреда имуществу. Но для случая «у виновника вообще не было полиса» действует важное ограничение: этот механизм распространяется на вред жизни и здоровью потерпевшего. Компенсационная выплата за повреждённое имущество в такой ситуации законом не предусмотрена — вред имуществу потерпевший взыскивает с виновника напрямую.

После того как РСА выплатил компенсацию за вред жизни или здоровью, союз вправе взыскать эту сумму с лица, ответственного за ДТП, в порядке регресса. Иначе говоря, отсутствие полиса не освобождает виновника от расходов — оно лишь меняет, кто и в каком порядке будет их с него требовать.

Если виноваты не вы

Отсутствие собственного ОСАГО не лишает водителя права на возмещение, если в ДТП виноват кто-то другой.

Ситуация Что происходит
У вас нет ОСАГО, но виноват другой водитель с действующим полисом Возмещение вреда происходит в рамках ОСАГО виновника
У вас нет ОСАГО и виноваты вы Вред потерпевшему возмещается самостоятельно, из собственных средств
У вас нет ОСАГО, причинён вред здоровью потерпевшего Возможна компенсационная выплата РСА в установленных законом случаях
Вы не вписаны в ограниченный полис Отдельное нарушение по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, штраф 500 ₽

Что делать, если полис закончился

Самый безопасный вариант — не использовать автомобиль до оформления нового действующего договора. Закон допускает заключение договора ОСАГО в электронном виде, а Банк России публикует разъяснения об ОСАГО и порядке его оформления на своём официальном сайте.

Перед поездкой имеет смысл проверить:

  • действует ли договор на сегодняшнюю дату;
  • соответствуют ли данные автомобиля тем, что указаны в полисе;
  • не закончился ли период использования, предусмотренный договором;
  • вписан ли водитель, если полис ограниченный;
  • корректно ли указаны основные сведения о страхователе и транспортном средстве.

Проверить сведения о полисе можно через информационную систему страхования — Банк России указывает на возможность такой проверки через Национальную страховую информационную систему (НСИС).

Источники
РЕД
Редакция
Обзор рынка страхования

Материал подготовлен на основе открытых данных Банка России, рейтингового агентства «Эксперт РА» и Народного рейтинга Банки.ру. Факты сверены на дату публикации; статья носит информационный характер и не заменяет индивидуальную консультацию у страховщика.