Мы используем файлы cookie для улучшения работы сайта.
Сколько стоит ОСАГО в 2026 году и от чего зависит цена
Коротко:
единой цены ОСАГО нет. Для легкового автомобиля физлица базовая ставка в 2026 году находится в диапазоне от 1 399 до 8 665 ₽, а итоговая стоимость рассчитывается с учетом коэффициентов: территории, КБМ, возраста и стажа водителей, количества допущенных водителей, мощности автомобиля и периода его использования. Поэтому два одинаковых автомобиля у разных водителей могут иметь разную цену полиса.
Цена ОСАГО также может отличаться у разных страховых компаний. Страховщик самостоятельно выбирает базовую ставку в установленном Банком России коридоре и публикует информацию о факторах, которые использует при ее определении.
Цена ОСАГО также может отличаться у разных страховых компаний. Страховщик самостоятельно выбирает базовую ставку в установленном Банком России коридоре и публикует информацию о факторах, которые использует при ее определении.
Материал проверен по правилам, действующим 11 августа 2026 года.
Сколько стоит ОСАГО в 2026 году
Для легкового автомобиля категории B или BE, принадлежащего физическому лицу и используемого для личных целей, базовая ставка ОСАГО в 2026 году находится в диапазоне 1 399 – 8 665 рублей. Это именно базовый тариф, а не окончательная цена полиса.
Итоговая страховая премия рассчитывается с учетом нескольких коэффициентов.
Поэтому нельзя сказать, что «ОСАГО стоит 8 665 рублей» или «ОСАГО стоит 1 399 рублей». Окончательная цена зависит от конкретного автомобиля, водителей, территории использования и других параметров.
Например, у двух владельцев одинаковых автомобилей цена может различаться в несколько раз, если у одного большой водительский стаж и хороший КБМ, а у другого небольшой стаж и неблагоприятная страховая история.
Федеральный закон № 40-ФЗ — статья 9 о базовых ставках и коэффициентах
Итоговая страховая премия рассчитывается с учетом нескольких коэффициентов.
Поэтому нельзя сказать, что «ОСАГО стоит 8 665 рублей» или «ОСАГО стоит 1 399 рублей». Окончательная цена зависит от конкретного автомобиля, водителей, территории использования и других параметров.
Например, у двух владельцев одинаковых автомобилей цена может различаться в несколько раз, если у одного большой водительский стаж и хороший КБМ, а у другого небольшой стаж и неблагоприятная страховая история.
Федеральный закон № 40-ФЗ — статья 9 о базовых ставках и коэффициентах
Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов
Для обычного легкового автомобиля, зарегистрированного в России, расчет можно представить так:
Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
Где:
Такая формула предусмотрена правилами применения страховых тарифов.
Важно: для отдельных ситуаций формула отличается. Например, для некоторых краткосрочных договоров применяется коэффициент КП, а состав коэффициентов зависит от категории автомобиля и условий договора.
Стоимость ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
Где:
- ТБ — базовая ставка;
- КТ — территориальный коэффициент;
- КБМ — коэффициент бонус-малус;
- КВС — коэффициент возраста и стажа;
- КО — коэффициент ограничения числа водителей;
- КМ — коэффициент мощности двигателя;
- КС — коэффициент сезонного или иного временного использования автомобиля.
Такая формула предусмотрена правилами применения страховых тарифов.
Важно: для отдельных ситуаций формула отличается. Например, для некоторых краткосрочных договоров применяется коэффициент КП, а состав коэффициентов зависит от категории автомобиля и условий договора.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Главные параметры, которые влияют на цену, — это тариф страховщика и коэффициенты, установленные Банком России.
Базовая ставка зависит от страховой компании
Банк России устанавливает минимальную и максимальную границы базовой ставки. Внутри этого диапазона конкретная страховая компания выбирает свою ставку по собственной тарифной методике.
Поэтому одна из причин разницы в цене между страховщиками — именно разные базовые ставки.
С 9 декабря 2025 года для легковых автомобилей физлиц тарифный коридор составляет 1 399 – 8 665 рублей. Банк России расширил его на 15% в обе стороны, чтобы страховщики могли точнее учитывать различия в рисках.
Поэтому одна из причин разницы в цене между страховщиками — именно разные базовые ставки.
С 9 декабря 2025 года для легковых автомобилей физлиц тарифный коридор составляет 1 399 – 8 665 рублей. Банк России расширил его на 15% в обе стороны, чтобы страховщики могли точнее учитывать различия в рисках.
КБМ зависит от страховой истории водителя
КБМ — коэффициент бонус-малус. Он учитывает страховую историю водителя и количество страховых возмещений.
Если водитель долго ездит без аварий, его КБМ может снижаться, а стоимость ОСАГО — становиться меньше.
По данным Банка России, скидка за КБМ для безаварийных водителей может достигать 54%. Для водителей с большим количеством аварий действует повышающий коэффициент.
КБМ рассчитывается автоматически и меняется один раз в год — с 1 апреля по 31 марта следующего года. При расчете учитывается страховая история водителя за предыдущий период.
Если водитель долго ездит без аварий, его КБМ может снижаться, а стоимость ОСАГО — становиться меньше.
По данным Банка России, скидка за КБМ для безаварийных водителей может достигать 54%. Для водителей с большим количеством аварий действует повышающий коэффициент.
КБМ рассчитывается автоматически и меняется один раз в год — с 1 апреля по 31 марта следующего года. При расчете учитывается страховая история водителя за предыдущий период.
Возраст и стаж водителя влияют на КВС
КВС учитывает возраст и водительский стаж.
Для молодого водителя без большого опыта коэффициент выше, поэтому ОСАГО обычно обходится дороже.
С возрастом и накоплением стажа коэффициент может снижаться. Например, в действующей таблице Банка России для легковых автомобилей значения КВС существенно различаются у водителей младшего возраста с небольшим стажем и у опытных водителей.
Если в ограниченный полис вписано несколько водителей, при расчете используется максимальный КВС среди допущенных водителей.
Для молодого водителя без большого опыта коэффициент выше, поэтому ОСАГО обычно обходится дороже.
С возрастом и накоплением стажа коэффициент может снижаться. Например, в действующей таблице Банка России для легковых автомобилей значения КВС существенно различаются у водителей младшего возраста с небольшим стажем и у опытных водителей.
Если в ограниченный полис вписано несколько водителей, при расчете используется максимальный КВС среди допущенных водителей.
Территория использования влияет на КТ
КТ — территориальный коэффициент.
Для физического лица он связан с территорией преимущественного использования автомобиля. В расчетах учитывается место жительства собственника, указанное в предусмотренных законом документах.
КТ может заметно влиять на итоговую стоимость.
При этом коэффициенты по территориям периодически меняются. Например, в декабре 2025 года Банк России пересмотрел КТ для ряда территорий. В июне 2026 года регулятор дополнительно снизил КТ для нескольких территорий Новосибирской области.
Поэтому изменение территориального коэффициента может сделать ОСАГО дешевле или дороже даже при неизменных данных водителя.
Для физического лица он связан с территорией преимущественного использования автомобиля. В расчетах учитывается место жительства собственника, указанное в предусмотренных законом документах.
КТ может заметно влиять на итоговую стоимость.
При этом коэффициенты по территориям периодически меняются. Например, в декабре 2025 года Банк России пересмотрел КТ для ряда территорий. В июне 2026 года регулятор дополнительно снизил КТ для нескольких территорий Новосибирской области.
Поэтому изменение территориального коэффициента может сделать ОСАГО дешевле или дороже даже при неизменных данных водителя.
Мощность двигателя влияет на стоимость ОСАГО
КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
В действующих тарифах мощность автомобиля учитывается при расчете страховой премии для соответствующих категорий транспорта.
Поэтому стоимость ОСАГО на автомобиль с более мощным двигателем может быть выше.
При этом не стоит считать, что «каждые дополнительные 10 л.с. увеличивают полис на определенную сумму». Цена рассчитывается по установленным диапазонам мощности и применяемым коэффициентам.
В действующих тарифах мощность автомобиля учитывается при расчете страховой премии для соответствующих категорий транспорта.
Поэтому стоимость ОСАГО на автомобиль с более мощным двигателем может быть выше.
При этом не стоит считать, что «каждые дополнительные 10 л.с. увеличивают полис на определенную сумму». Цена рассчитывается по установленным диапазонам мощности и применяемым коэффициентам.
Количество водителей влияет на стоимость ОСАГО
Если в полисе указаны конкретные водители, договор является ограниченным.
Если ограничение по числу водителей отсутствует, применяется другой коэффициент — КО.
Для полиса без ограничения числа водителей расчет КБМ также имеет специальные правила.
Поэтому полис «мультидрайв» не обязательно будет дешевле ограниченного ОСАГО. На практике его цена может быть выше.
Банк России отмечает, что аварийность по полисам мультидрайв существенно выше, чем по договорам с ограниченным числом водителей.
Если ограничение по числу водителей отсутствует, применяется другой коэффициент — КО.
Для полиса без ограничения числа водителей расчет КБМ также имеет специальные правила.
Поэтому полис «мультидрайв» не обязательно будет дешевле ограниченного ОСАГО. На практике его цена может быть выше.
Банк России отмечает, что аварийность по полисам мультидрайв существенно выше, чем по договорам с ограниченным числом водителей.
Период использования автомобиля влияет на стоимость
Если автомобиль используется не круглый год, можно заключить договор с ограниченным периодом использования.
Для такого договора применяется коэффициент КС.
Например, в действующей тарифной таблице для периода использования автомобиля от трех месяцев коэффициент КС составляет 0,5, затем он увеличивается по мере увеличения периода использования и достигает 1 при использовании более девяти месяцев.
Это может быть выгодно для автомобиля, который действительно используется только часть года.
Для такого договора применяется коэффициент КС.
Например, в действующей тарифной таблице для периода использования автомобиля от трех месяцев коэффициент КС составляет 0,5, затем он увеличивается по мере увеличения периода использования и достигает 1 при использовании более девяти месяцев.
Это может быть выгодно для автомобиля, который действительно используется только часть года.
Как снизить стоимость ОСАГО
Самый надежный способ — не искать «секретную скидку», а проверить параметры, из которых складывается цена.
Проверьте КБМ перед оформлением полиса
КБМ — один из главных факторов, который водитель может улучшить своей безаварийной ездой.
Проверить свой класс КБМ можно через личный кабинет оператора АИС страхования — НСИС. Банк России рекомендует использовать этот способ для проверки значения КБМ.
Если страховая применяет неправильный КБМ, стоимость полиса может оказаться выше, чем должна быть.
В таком случае сначала стоит обратиться в страховую компанию с требованием проверить и исправить значение КБМ. Банк России отдельно разъясняет такой порядок действий.
Проверьте КБМ перед оформлением полиса
КБМ — один из главных факторов, который водитель может улучшить своей безаварийной ездой.
Проверить свой класс КБМ можно через личный кабинет оператора АИС страхования — НСИС. Банк России рекомендует использовать этот способ для проверки значения КБМ.
Если страховая применяет неправильный КБМ, стоимость полиса может оказаться выше, чем должна быть.
В таком случае сначала стоит обратиться в страховую компанию с требованием проверить и исправить значение КБМ. Банк России отдельно разъясняет такой порядок действий.
Не добавляйте в полис неопытного водителя без необходимости
Если полис ограниченный и в него добавляется водитель с менее выгодным сочетанием возраста и стажа, стоимость может вырасти.
Поэтому перед оформлением стоит проверить цену в двух вариантах:
Но исключать человека из полиса только ради экономии можно лишь в том случае, если он действительно не будет управлять автомобилем на условиях, не предусмотренных договором.
Поэтому перед оформлением стоит проверить цену в двух вариантах:
- только с фактически необходимыми водителями;
- с расширенным списком водителей.
Но исключать человека из полиса только ради экономии можно лишь в том случае, если он действительно не будет управлять автомобилем на условиях, не предусмотренных договором.
Если машина используется сезонно, рассмотрите ограниченный период
Для автомобиля, который используется только несколько месяцев в году, может быть выгоден договор с ограниченным периодом использования.
Это не означает, что любой короткий полис дешевле обычного. Нужно сравнивать стоимость конкретных вариантов и учитывать, сколько месяцев автомобиль действительно будет использоваться.
Банк России прямо отмечает, что для некоторых категорий автомобилей сезонные полисы приводят к заметно более низкой средней премии, поскольку страхуется только период фактического использования.
Это не означает, что любой короткий полис дешевле обычного. Нужно сравнивать стоимость конкретных вариантов и учитывать, сколько месяцев автомобиль действительно будет использоваться.
Банк России прямо отмечает, что для некоторых категорий автомобилей сезонные полисы приводят к заметно более низкой средней премии, поскольку страхуется только период фактического использования.
Сравните предложения нескольких страховых компаний
Это один из немногих способов снизить цену ОСАГО сразу, не меняя автомобиль и водителей.
Страховые компании работают в рамках установленного Банком России тарифного регулирования, но базовые ставки внутри разрешенного диапазона могут отличаться. Закон также обязывает страховщиков обеспечивать на своих сайтах возможность расчета страховой премии и раскрывать информацию о факторах, используемых при установлении базовой ставки.
Поэтому одинаковые исходные данные могут дать разную цену у разных страховщиков.
Страховые компании работают в рамках установленного Банком России тарифного регулирования, но базовые ставки внутри разрешенного диапазона могут отличаться. Закон также обязывает страховщиков обеспечивать на своих сайтах возможность расчета страховой премии и раскрывать информацию о факторах, используемых при установлении базовой ставки.
Поэтому одинаковые исходные данные могут дать разную цену у разных страховщиков.
Как получить скидку на ОСАГО
Отдельной универсальной скидки, которую можно просто «попросить» у страховой компании, для обычного ОСАГО нет.
Главный механизм скидки для водителя — КБМ.
Если страховая история хорошая, КБМ снижается, и полис становится дешевле. По данным Банка России, максимальный размер скидки, связанной с КБМ, может достигать 54%.
Кроме КБМ, цена может быть ниже за счет:
Но изменить часть этих параметров искусственно нельзя. Например, нельзя законно указать другой регион проживания только ради более дешевого КТ.
Главный механизм скидки для водителя — КБМ.
Если страховая история хорошая, КБМ снижается, и полис становится дешевле. По данным Банка России, максимальный размер скидки, связанной с КБМ, может достигать 54%.
Кроме КБМ, цена может быть ниже за счет:
- более выгодной базовой ставки конкретного страховщика;
- подходящего состава водителей;
- меньшей мощности автомобиля;
- более выгодного территориального коэффициента;
- ограниченного периода использования автомобиля.
Но изменить часть этих параметров искусственно нельзя. Например, нельзя законно указать другой регион проживания только ради более дешевого КТ.
Когда ОСАГО станет дешевле
Если вопрос касается КБМ, то ждать снижения цены нужно не после каждого месяца без аварий.
КБМ пересчитывается ежегодно. Новый период начинается 1 апреля, а значение действует до 31 марта следующего года. При расчете учитывается страховая история за предыдущий период.
Поэтому после безаваричного периода цена может уменьшиться при следующем перерасчете КБМ.
Например:
1 апреля 2026 года → 31 марта 2027 года → следующий период КБМ.
При этом точное изменение цены заранее назвать нельзя: вместе с КБМ могут измениться базовые тарифы страховщиков, территориальные коэффициенты и другие параметры.
КБМ пересчитывается ежегодно. Новый период начинается 1 апреля, а значение действует до 31 марта следующего года. При расчете учитывается страховая история за предыдущий период.
Поэтому после безаваричного периода цена может уменьшиться при следующем перерасчете КБМ.
Например:
1 апреля 2026 года → 31 марта 2027 года → следующий период КБМ.
При этом точное изменение цены заранее назвать нельзя: вместе с КБМ могут измениться базовые тарифы страховщиков, территориальные коэффициенты и другие параметры.
Где дешевле оформить ОСАГО
Заранее назвать одну страховую компанию, у которой ОСАГО всегда дешевле всех, нельзя.
Цена зависит от конкретного расчета.
У одной компании выгоднее может оказаться молодой водитель, у другой — опытный водитель с хорошим КБМ. Разница может быть связана с базовой ставкой и тарифной методикой страховщика. Закон прямо предусматривает возможность страховщика устанавливать базовую ставку с учетом факторов, определенных его тарифной методикой, в пределах установленных Банком России границ.
Поэтому правильный ответ на вопрос «где дешевле ОСАГО» — там, где для ваших конкретных данных получилась минимальная цена при одинаковых условиях полиса.
Цена зависит от конкретного расчета.
У одной компании выгоднее может оказаться молодой водитель, у другой — опытный водитель с хорошим КБМ. Разница может быть связана с базовой ставкой и тарифной методикой страховщика. Закон прямо предусматривает возможность страховщика устанавливать базовую ставку с учетом факторов, определенных его тарифной методикой, в пределах установленных Банком России границ.
Поэтому правильный ответ на вопрос «где дешевле ОСАГО» — там, где для ваших конкретных данных получилась минимальная цена при одинаковых условиях полиса.
Как найти самое дешевое ОСАГО
Сравнивать предложения нужно при одинаковых параметрах:
Иначе сравнение может быть некорректным.
Если одна компания показывает цену ниже только потому, что в расчете указан другой набор водителей или период использования, это не реальная экономия.
- тот же автомобиль;
- тот же собственник;
- те же водители;
- тот же период использования;
- те же условия ограничения водителей;
- одинаковая дата начала действия.
Иначе сравнение может быть некорректным.
Если одна компания показывает цену ниже только потому, что в расчете указан другой набор водителей или период использования, это не реальная экономия.
Почему у разных страховых компаний разная цена ОСАГО
Причина — прежде всего в базовой ставке.
Банк России устанавливает тарифный коридор, а страховщики выбирают конкретное значение внутри него в соответствии со своей тарифной методикой.
С 9 декабря 2025 года коридор для легковых автомобилей физических лиц был расширен на 15% в обе стороны — до 1 399 – 8 665 рублей. Регулятор объяснял изменение необходимостью точнее учитывать различия в рисках.
Поэтому сравнение предложений разных страховщиков имеет смысл даже тогда, когда все остальные параметры автомобиля и водителя одинаковы.
Банк России устанавливает тарифный коридор, а страховщики выбирают конкретное значение внутри него в соответствии со своей тарифной методикой.
С 9 декабря 2025 года коридор для легковых автомобилей физических лиц был расширен на 15% в обе стороны — до 1 399 – 8 665 рублей. Регулятор объяснял изменение необходимостью точнее учитывать различия в рисках.
Поэтому сравнение предложений разных страховщиков имеет смысл даже тогда, когда все остальные параметры автомобиля и водителя одинаковы.
Почему одинаковые автомобили могут иметь разную цену ОСАГО
Допустим, два человека владеют одинаковыми автомобилями с одинаковой мощностью.
Водитель А:
Водитель Б:
Автомобили одинаковые, но стоимость ОСАГО будет разной, потому что отличаются коэффициенты, связанные с водителями и страховой историей.
Именно поэтому точную стоимость ОСАГО без данных водителя рассчитать не получится.
Водитель А:
- 45 лет;
- большой стаж;
- несколько лет без ДТП;
- хороший КБМ;
- один водитель в полисе.
Водитель Б:
- 20 лет;
- небольшой стаж;
- менее выгодный КБМ;
- несколько водителей в полисе.
Автомобили одинаковые, но стоимость ОСАГО будет разной, потому что отличаются коэффициенты, связанные с водителями и страховой историей.
Именно поэтому точную стоимость ОСАГО без данных водителя рассчитать не получится.
Автор статьи
Дмитрий
Образование: юридическое
Опыт в юриспруденции: 3 года в гражданском праве, включая практику судебных споров со страховыми компаниями.
Опыт в страховании: около 2 лет работы в страховых компаниях (отвечает за развитие и онлайн продвижение страховых продуктов)
Помогает разобраться в вопросах страхования простым языком.
Образование: юридическое
Опыт в юриспруденции: 3 года в гражданском праве, включая практику судебных споров со страховыми компаниями.
Опыт в страховании: около 2 лет работы в страховых компаниях (отвечает за развитие и онлайн продвижение страховых продуктов)
Помогает разобраться в вопросах страхования простым языком.
Другие статьи про страхование